小額貸款新管道 P2P網路借貸

如今，小額貸款成為了許多人解決資金需求的快速通道。憑藉其低利率、快速審批和靈活性，逐漸成為了替代傳統銀行貸款的優選方案。不僅審批流程簡單、資金到帳快，還能為借款人提供更具競爭力的利率，大大方便了急需資金的人潮。

小額貸款是什麼？

小額貸款是指小額信貸，也就是信用貸款，不需要抵押品。根據管道的不同，可以分為：

• 政府小額借款

• 私人小額借款

私人小額借款又可分為：

• 合法低利的鄉民貸P2P網路借貸

• 高利的民間借款

目前政府的10萬紓困貸款已經停辦，銀行的小額貸款處理時間較長，未必能順利通過。而新興的小額貸款管道P2P鄉民貸，已成為一種新的選擇。

P2P網路借貸的特色

P2P借貸已在國外大行其道，並屬於金融科技（FinTech）的範疇。其主要特色包括：

1. 低利 – 最低利率只有銀行的一半。

2. 快速 – 最快可在30分鐘內完成。

3. 好過件 – 比銀行更有彈性。

4. 不綁約 – 可提前清償，無違約金。

P2P借貸不透過銀行，不需要支付銀行的存貸間利差，提供資金的不是高利市場金主，而是一般定存戶。這些定存戶通常在銀行只能獲得1%的利息，但若直接借款給您，則可以獲得更高的利息，對他們來說非常有利，借款人也能以更低的利率取得資金。

P2P網路借貸的優勢

1. 低利、速度快

• 若您選擇P2P借貸，利率相對較低，且處理速度比銀行要快得多。舉例來說，30萬七年的貸款，利率差異達2%，可能會節省2萬多的利息。

2. 銀行的本質

銀行的本質是“拿別人的錢做自己的生意”，而P2P借貸讓網路鄉民能夠以高於銀行的利率賺取利息，同時借款人也能享受到較低的利率。

3. 避免高利貸

與民間借款相比，P2P鄉民貸款的利率較低，避免了高利貸的風險，讓借款人能以更合理的利率獲得資金。

P2P鄉民貸款與其他借款管道的比較

4. 無綁約、可提前還款

P2P鄉民貸款不綁約，若提前還款也不會收取違約金。如果只借短期的急用資金，並在一個月內清償，鄉民貸還會折讓部分利息，相當於0%的利率。

5. 不影響信用分數

P2P鄉民貸款的另一個好處是不會報送聯徵中心，也就是說，不會影響您的信用分數。若再次有貸款需求，您仍然能以低利率獲得貸款。若先向銀行借款，銀行會將您的負債報送聯徵中心，降低您的信用分數，之後的貸款利率也會隨之提高。

P2P小額貸款的流程

P2P鄉民貸款的流程非常簡便，審核速度也非常快，最快只需30分鐘即可核貸，若當場能配合對保，最快一天內即可撥款。

1. 註冊填寫貸款申請書

2. 提交資料

3. 照會、對保

4. 撥款

避免借款風險

P2P小額貸款除了快速外，還具備安全性，能有效避免一些常見的借款風險：

1. 高利貸

許多人因急需資金而選擇高利貸，但年利率可達百%以上。即使打算以銀行貸款來償還高利貸，常常會因其他原因無法還款，導致債務越滾越大，最終走向破產。

2. 詐騙

一些不法分子會以貸款名義進行詐騙，要求借款人先支付費用，或者要求郵寄提款卡等方式來進行詐騙。正規的P2P貸款平台不會要求提前支付費用，這是辨識詐騙的好方法。

P2P小額借款的條件

P2P鄉民貸款的條件較銀行更具彈性，審核標準也相對寬鬆。通常，借款人需具備正職工作，並有薪資轉帳及勞保，信用正常。然而即使被銀行拒絕，仍有可能在P2P平台核貸成功。

對於學生小額借款，主要看是否具有穩定的還款來源，如果有固定收入，仍然有可能獲得貸款。

P2P網路借貸的發展

P2P網路借貸作為一種新興的借款管道，已經在歐美發展超過十年。在亞洲，許多企業家，如李嘉誠、郭台銘，均已開始投資P2P市場。申請並不需要費用，只有核貸成功後才會收取費用，對於有小額資金需求的人來說，不妨一試！

5. 注意事項與建議⚠️

如果你有小額資金需求，P2P鄉民貸款是值得嘗試的借款方式，但在選擇平台時仍需謹慎，確保選擇正規的、信譽良好的貸款平台，避免遭遇高利貸或詐騙。

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